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📈Simulador de Plazo Fijo y Ahorros

Guía y Metodología: Simulador de Plazo Fijo y Ahorros

Aprende la base normativa, fórmulas oficiales y casos prácticos actualizados para Perú.

¿Qué es y cuándo se aplica?

El simulador de plazo fijo y ahorros es una herramienta para calcular el rendimiento financiero real de tu capital depositado en una entidad bancaria, financiera o caja municipal en Perú durante un periodo de tiempo determinado, proyectando los intereses brutos y netos generados.

¿Cómo se calcula paso a paso?

En un Depósito a Plazo Fijo (DPF), acuerdas con la entidad financiera inmovilizar un capital por un número determinado de días (ej. 90, 180, 360 días) a cambio de una Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) fija garantizada. La ganancia bruta generada se calcula como: Ganancia = Capital * [(1 + TREA)^(Días/360) - 1]. Al momento de depositar y retirar los fondos, se aplica la tasa del Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF) del 0.005% por cada operación bancaria.

📐 Fórmula Matemática Oficial

Interés Ganado = Capital * [(1 + TREA)^(Días / 360) - 1] | ITF = 0.005% por transacción

Base Legal Vigente en Perú

Ley N° 26702 (Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros - SBS) y Ley N° 28194 (Ley para la Lucha contra la Evasión y para la Formalización de la Economía - ITF).

💡 Ejemplo Práctico Resuelto

Si depositas S/ 20,000 en un depósito a plazo fijo a 360 días en una caja municipal con una TREA del 7.5% anual: El interés bruto generado al año será de S/ 20,000 * 0.075 = S/ 1,500. El ITF aplicado al depósito inicial (S/ 1.00) y al retiro final del total de S/ 21,500 (S/ 1.08) suma aprox. S/ 2.08. El capital final neto devuelto a tu cuenta será de S/ 21,497.92, obteniendo una ganancia neta en tu bolsillo de S/ 1,497.92.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

Respuestas rápidas a las dudas más comunes de los usuarios en Perú.

¿Qué es el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) y cuánto protege en Perú?+
El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) es un mecanismo creado por ley que protege los ahorros de las personas naturales en bancos, financieras y cajas municipales autorizadas por la SBS. El monto de cobertura máxima se actualiza trimestralmente y supera los S/ 120,000 por persona y por entidad financiera.
¿Qué diferencia hay entre la TEA y la TREA en una cuenta de ahorros?+
La TEA es la tasa de interés que paga la entidad antes de cargos. La TREA (Tasa de Rendimiento Efectivo Anual) es la tasa neta real que percibirás, ya que descuenta comisiones de mantenimiento y portes que pudiera cobrar la cuenta.
¿Los intereses generados por cuentas de ahorro y plazo fijo pagan Impuesto a la Renta en Perú?+
No. En el Perú, las rentas de capital generadas por depósitos en el sistema financiero formal por personas naturales domiciliadas están inafectas del Impuesto a la Renta. Solo se aplica el ITF (0.005%).
¿Qué ocurre si retiro mi dinero antes de que venza el plazo fijo?+
Si cancelas anticipadamente el DPF, la entidad bancaria suele recalcular los intereses a la tasa de una cuenta de ahorro corriente básica (la cual es mucho menor, usualmente entre 0.1% y 0.5% anual), perdiendo la tasa preferencial acordada.